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Aujourd’hui on va parler du meilleur moyen de faire du blé l’effet levier.
Je vous rappelle que mon livre "négocier un bien immobilier comment gagner des dizaines de milliers d’euros à l’achat de votre investissement locatif" est disponible sur Amazon vous tapez byebyepatron en un mot sans espace.
Lien vers le livre
Aujourd’hui on va parler de l’effet de levier alors l’effet de levier qu’est-ce que c’est donc Jamy.
Alors je connaissais la citation d’Archimède donnez-moi un levier est un point et je soulèverai le monde, mais j’ignorais celle de Louis Dantin
En tout cas nous aujourd’hui on parle de levier pour faire des ronds.
Le levier est bien présenté dans un de mes livres préférés l’autoroute du millionnaire même si il traite de beaucoup de sujets c’est un hyper hyper bons livres je vais mettre un lien dans la description je ne peux que vous recommander la lecture et d’ailleurs je ne l’ai plus le livre parce que je l’ai donné à quelqu’un tellement je trouve incroyable absolument que tu lises d’ailleurs je vais le relire prochainement je pense.
Lien vers le livre l'autoroute du millionnaire
Alors le levier c’est vraiment indispensable si on souhaite accélérer et en gros il y a trois leviers dont on peut faire usage.
Le premier c’est le levier des gens
Le levier de la bourse
Le levier de l’immobilier
Le levier des gens
Pourquoi le levier indispensable en fait on se rend assez rapidement compte que tout seul c’est impossible ou quasi impossible de s’enrichir rapidement sans faire de levier.
Il ne fait pas du levier et Ben va être très difficile d’accumuler un patrimoine conséquent simplement avec son salaire. En effet il ne faut pas être super doué en mathématiques pour se rendre compte qu’avec 2000 euros par mois le rêve d’être millionnaire va être un peu compliqué si on ne fait pas appel levier.
Sans vouloir vous décourager 1 million c’est 500 × 2000.
500 moi ça fait environ 40 ans. Donc quand vous entendez des gens ouais moi aussi je gagne 1 million au loto j’arrête pas de bosser c’est pas assez bien pour toi et continue bien à travailler pour cette somme.
Du coup si on veut faire grossir son patrimoine rapidement il faut faire appel à un levier.
Dans le premier levier c’est le levier humain.
On se rend rapidement compte que tout seul c’est compliqué et pourquoi les grands patrons ont des fortunes si colossale et ben c’est parce que en fait des gens travaillent pour eux donc il travaille pas huit heures par jour à la constitution de leur patrimoine mais des dizaines ou des centaines ou des milliers de personnes travaille chaque jour pour faire augmenter le patrimoine de ce dernier.
Personnellement je n’emploie personne parce que j’ai l’impression que ça crée beaucoup de contraintes et que je préfère les deux autres leviers présentés dans cet épisode. En revanche je fais appel à des prestataires externes que ce soit pour la gestion de mes biens ou encore pour les travaux. Récemment j’ai refait une pièce moi-même ça m’a pris trois jours de boulot et encore c’était des petits travaux le temps que j’ai passé là-dessus j’aurais le temps de visiter au moins 30 appartements.
Donc le temps que j’ai consacré à refaire cette pièce et ben peut-être qu’il va me coûter 1000 € par mois avis.
Donc c’est pareil avec la gestion de vos biens votre expert-comptable pour la compta surtout si vous avez pas les compétences votre Concierge Airbnb donc tous ces gens il participe en faite à l’augmentation de votre patrimoine. C’est un premier exemple si vous êtes entrepreneur ou artisan peut-être que vous avez des salariés en théorie ils sont là pour vous aider même si c’est pas toujours le cas dès qu’on a à gérer de l’humain. C’est beaucoup plus simple de dire à un prestataire externe je te paierai quand ce sera fini plutôt qu’un salarié que vous devez payer chaque mois peut importe le travail qu’il a fourni. Donc le premier levier d’enrichissement c’est le levier humain.
Deuxième levier la bourse
La bourse c'est génial en revanche elle a un très gros défaut c’est qu’il est très difficile de faire du levier. Si vous comparer un appartement qui a 7 % de rentabilité est un portefeuille boursier qui est à 7 % de porte rentabilité et ben sur 20 ans l’appartement il va vous rapporter beaucoup plus parce que en fait vous aurez acheté le bien à crédit. Avec 10 000 € de bourse à 7 % ça fait sept cents euros par an dans l’immobilier avec 10 000 € d’apport vous pouvez acheter un appartement à 100 000 € et donc les 7 % vous rapporteront 7000€ soit 10 fois plus.
Ouais je pense c’est pour ça on pense que c’est la rentabilité qu’on trouve en général sur un portefeuille boursier pour l’immobilier il y a plein de possibilités aime pour la bourse en général on prend moins de 7 %.
Personnellement je n’utilise pas ce type de crédit Lombard pour la bonne et simple raison je suis un peu trop jeune pour ça je crois, bien c’est plutôt un outil quand on a la cinquantaine soixantaine, je pense.
En revanche la deuxième moyen de faire du levier et ça je l’utilise c’est l’allocation.
Alors je suppose que chez d’autres prestataires ça fonctionne différemment ou ça s’appelle différemment, mais moi j’utilise à DeGiro comme courtier pour notamment les actions USC japonaise et en fait eux il vous propose d’investir plus que l’argent que vous avez mis par exemple si vous avez mis 50 000 € et ben vous allez pouvoir acheter 20 ou 30 000 € de plus donc 80 000 € en tout.
Donc il vous prête 20 ou 30 000 € à un taux super bas de l’ordre de 1 % parents et grâce à ça et ben vous allez pouvoir acheter plus de titres ou toucher plus de dividendes je lui donne un exemple
Vous achetez des actions Total admettons l’action Total elle est à 40 € et elle verse deux euros de dividendes ça peut près l’ordre de grandeur donc si vous avez 40 000 € vous allez pouvoir acheter 1000 actions Total 40 € fois 2000 égal 40 000 et donc avec ses 40 000 € vous allez pouvoir toucher 2000 € de dividendes par an.
Mais en utilisant donc ce qu’ils appellent l’allocation peut-être que vous allez pouvoir acheter pour 60 000 € d’actions Total donc 40 000 avec vos fonds et 20 000 avec l’avance de deux Giraud. En tout vous aurez 1500 actions au lieu des 1000.
L'autre levier que j’utilise dans la bourse c’est ce qu’on appelle les options alors là il faut être super formé quand même pour utiliser ça correctement, mais je vais vous les présenter. Donc les options en fait c’est comme un peu une sorte de pari sur l’avenir. On reprend l’exemple de Total admettons que le cours il est à 40€ et vous pensez qu’il va passer à 45 € alors soit vous pouvez acheter des actions de Total par exemple pouvez en acheter 10 c’est l’action passe de 40 à 45 vous aurez gagné 50 €, 5 euros par actions fois 10 actions.
Vous aurez dépensé quatre cents euros et vous aurez récupéré 450 €.
Avec une option c’est un pari sur l’avenir vous allez pouvoir acheter pour une fraction du prix une option d’acheter ou de vendre des actions à une jusqu’à une date déterminée.
Vous achetez une option d’achat qui a une durée de vie limitée par exemple de six mois et donc vous allez pouvoir acheter le droit d’acheter une action pendant 6 mois au prix déterminé.
Le dernier levier l'immobilier
Alors dans ce podcast on parle souvent d’immobilier ce n’est pas pour rien c’est parce que c’est le seul moyen pour le commander mortel de faire du levier comme vous avez vu avec la bourse c’est un peu le Far-West le levier il faut soit avoir déjà des fonds soient prêts à prendre des très gros risque. Avec l’immobilier le plus souvent le risque il est quand même limité parce que l’immobilier baissent assez rarement en France, mais c’est déjà arrivé il y a des villes notamment où j’ai entendu récemment qu’à Saint-Étienne immobilier avait perdu 18 %.
Grâce à l'immobilier vous allez pouvoir faire décoller la fusée.
Podcast disponible sur: Apple Podcast : apple.co/3srVjAU Deezer: www.deezer.com/fr/show/2392782 Spotify: open.spotify.com/show/1inif7F4l23XHhjHvd3xHc Youtube (chaine byebyepatron): www.youtube.com/channel/UClwpX0RXXq5B2pgxuEkWp6g
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